투자를 해야 하는 이유 세 가지

투자를 해야 하는 이유 세 가지

투자를 왜 해야 할까? 우리는 투자를 해야 하는 이유 세 가지에 대해 살펴볼 것이다.

1. 은퇴자금 마련하기
2. 인플레이션에 대응하기
3. 인적자본을 금융자산으로 전환하기

세 가지에 대해 차례로 검토하고 그것들이 각각 여러분의 개인 재정관리에 왜 중요한지에 대해서도 논의할 것이다.

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1. 은퇴자금 마련을 위한 투자

장차 다가올 노후생활을 위한 자금을 마련하는 것은 투자를 해야 하는 중요한 이유 중 하나이다. 언젠가 여러분은 일을 하고 싶어도 더 이상 할 수 없는 때를 맞이할 것이다. 소득이 없어질 때 의지할 수 있는 자산을 마련하기 위한 수단으로써 투자가 필요하다.

 

2. 인플레이션에 대응해 자산가치를 보전하기 위한 투자

인플레이션은 현금성 자산을 소유한 사람이라면 모두 지불해야 하는 보이지 않는 세금이라 할 수 있다. 사람들은 모두 자신도 모르는 사이에 매년 이 세금을 내고 있다. 식료품비는 조금씩 오르고, 자산과 차량을 유지하는 비용은 더 비싸지고, 자녀들의 교육비도 매년 더 상승한다. 

 

단기적으로 보면 인플레이션 효과가 그리 대단치 않아 보이겠지만, 장기적으로 보면 상당히 심각한 골칫거리가 될 수 있다. 매년 인플레이션율을 2%로 가정할 때 35년이 지난 후 여러분이 보유한 자산의 가치는 절반까지 떨어진다. 인플레이션율이 5%라면 겨우 14년 만에 자산가치가 절반으로 하락한다. 

 

다행히 우리에겐 인플레이션에 대응해 자산가치를 지키기 위한 효과적인 수단이 있다. 바로 투자다. 시간이 지나도 가치(구매력)을 유지하거나 상승시키는 자산을 보유함으로써 인플레이션의 영향에 성공적으로 대응할 수 있다.

 

예를 들어 1926년 1월에서 2020년 말까지 인플레이션을 따라잡기 위해서는 1달러가 15달러로 늘었어야 했다. 이 기간에 미국 주식에 투자했다면 과연 인플레이션을 따라잡을 수 있었을까? 물론이다. 1926년에 1달러를 미국 주식에 투자했다면 2020년 말에는 1만 937달러로 늘어났을 것이다. 인플레이션율보다 무려 729배 높은 비율이다! 이러한 예는 인플레이션 효과에 대응해 자산가치를 보전하거나 늘려주는 투자의 힘을 잘 보여준다.

 

물론 현금성 자산을 보유해야 할 이유도 있다. 단기간에 목돈을 만들어어야 하는 경우나 살면서 맞닥뜨릴 수 있는 긴급 상황에 대비하기 위해서 말이다. 하지만 장기적인 현금보유는 언제나 형편없는 선택이다. 매년 인플레이션이라는 비용을 부담해야 하기 때문이다.

 

인플레이션 비용을 최소화하고 싶다면 지금 당장 여유자금을 수익창출자산에 투자하기 바란다.

 

3. 인적자본을 금융자산으로 전환하기 위한 투자

 

투자만이 시간에 맞서서 줄어드는 인적자본을 수익을 창출하는 금융자산으로 전환할 수 있는 유일한 수단이다. 미래에도 오랫동안 여러분이 돈을 벌게 해주는 금융자산 말이다.

 

여러분의 인적자본은 매년 감소한다. 이를 상쇄하려면 금융자산을 통해 수익을 창출해야 한다. 매년 여러분이 일해서 번 돈의 일부를 반드시 금융자산으로 전환하라. 그래야 여러분의 돈이 여러분을 위해 더 많은 돈을 생산해 줄 수 있다.

 

본질적으로 투자는 여러분이 일하지 않을 때조차 소득을 얻을 수 있도록 돈이 여러분을 위해 계속 일하도록 함으로써 금융자산을 축적하는 과정이다. 투자를 해야 하는 여러 가지 이유 가운데 이것이 가장 설득력 있고 무시할 수 없는 이유이다.

 

많은 프로스포츠 선수가 한 해 수백만 달러를 벌면서도 은퇴 후 결국 파산을 맞는 이유도 이제 짐작이 갈 것이다. 프로스포츠를 그만둔 후에도 같은 라이프스타일을 유지하기에 충분할 만큼 서둘러 인적자본을 금융자산으로 바꿔놓지 않았기 때문이다.

 

여러분이 어떻게 돈을 벌든 간에 인적자본은 언젠가 결국 사라지기 마련이라는 사실을 깨닫는 것이야말로 최고의 투자 동기가 될 수 있다.

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인적자본을 금융자산으로전환하는 투자를 하라

안타깝지만 사람은 영원히 일할 수 없다. 노동소득을 죽을 때까지 취할 수는 없는 법이다. 그러니 너무 늦기 전에 인적자본을 금융자산으로 대체하라. 여러분이 일하지 않을 때도 여러분의 통장에 돈을 불려줄 금융자산을 마련하라. 투자의 동기 중 이보다 강력한 동기는 없을 것이다.

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- 닉 매기올리 <저스트.킵.바잉. - 당신을 부자로 만들어줄 3개의 단어> 중에서